IA revoluciona cobrança: nova plataforma negocia dívidas no Open Finance!

Nova Plataforma de Cobrança Utiliza IA para Negociar Dívidas no Open Finance

Uma empresa de tecnologia que atua no mercado de open finance está prestes a lançar uma nova plataforma focada no setor de cobrança. Essa ferramenta inovadora emprega inteligência artificial para realizar chamadas telefônicas e negociar dívidas com clientes inadimplentes.

Segundo Leandro Piano, CFO da companhia, a concepção da ideia surgiu de uma observação no cenário do crédito. Nos últimos anos, o acesso a empréstimos no país cresceu significativamente, acompanhado por um aumento no endividamento.

O Foco na Recuperação de Crédito

“Quando falamos de open finance, a discussão geralmente se concentra na concessão de crédito. Contudo, há uma outra vertente crucial: a cobrança”, explica Piano. Ele complementa que, após o crédito ser concedido, surge a questão de como recuperar esse valor.

A nova solução foi desenvolvida justamente para otimizar esse processo. Em vez de depender de equipes de operadores realizando ligações manuais, a plataforma utiliza agentes de voz baseados em inteligência artificial para conduzir todo o diálogo com o cliente.

Como Funciona a Tecnologia de Agentes de IA

Os agentes de IA realizam chamadas automáticas, sendo capazes de negociar dívidas em tempo real durante a conversa. O sistema é inteligente o suficiente para interpretar as respostas do cliente e adaptar a proposta de acordo com o diálogo.

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A grande vantagem, segundo a empresa, é que o modelo opera de maneira contínua, sem exigir intervenção humana constante. As chamadas podem ser efetuadas em grande escala e em qualquer horário.

Superando Desafios do Mercado de Cobrança

Piano aponta que o mercado de cobrança ainda depende muito da força de trabalho humana, o que gera custos elevados e alta rotatividade de pessoal. Além disso, a abordagem ao cliente é um desafio, visto que muitos consumidores recebem ligações suspeitas ou tentativas de golpe.

Para aumentar as chances de sucesso, a plataforma utiliza dados do open finance para determinar o melhor momento para o contato. Com a autorização do usuário, o sistema acessa informações bancárias, como a previsão de entrada de salário.

Negociação Assertiva e Integração de Canais

A ideia é que o contato ocorra em momentos de maior disponibilidade financeira, elevando as chances de um acordo. “Com base nesses dados, conseguimos ser muito mais assertivos sobre o que a pessoa pode pagar”, afirma Piano. “Não adianta oferecer uma parcela que simplesmente não cabe no orçamento dela.”

Durante a conversa, a IA ajusta a proposta se o cliente indicar dificuldades com o valor total, calculando alternativas com base na movimentação financeira registrada. A negociação não se limita à voz, podendo continuar por canais como o WhatsApp.

Próximos Passos e Estrutura da Belvo

A empresa afirma que o sistema foi criado com foco no mercado brasileiro e pode ser integrado aos sistemas de cobrança de companhias que já utilizam a plataforma. Atualmente, a ferramenta passa por testes iniciais com clientes da Belvo, momento em que a equipe coleta feedbacks das interações.

A expectativa é que, em versões futuras, o pagamento possa ser finalizado durante a própria ligação, resolvendo a pendência naquele instante. A Belvo, fundada há quase sete anos, opera no Brasil e no México, conectando contas bancárias e sistemas de pagamento mediante autorização do usuário.

Atualmente, mais de 100 milhões de contas estão conectadas à infraestrutura da companhia nos dois países, atendendo grandes nomes como Banco Inter, Mercado Pago e Creditas no Brasil, e outras instituições na região.